河北省金融租赁有限公司官网

掃一掃,了解更多我們的信息

或給我們留言提交需求

在線留言

行業動態

您的位置:首頁 > 新聞資訊 > 行業動態 > 內容

尚福林連續三季度強調操作風險 規范從業人員行為居首位

作者:史進峰 來源:21世紀經濟報道 日期:2012-12-5 人氣:489

近期頻頻東窗事發的理財產品糾紛案,正在將銀行脆弱的內控體系曝光于投資者和公眾面前,也留給監管者一堆棘手難題。

12月4日,監管機構人士透露,在最新季度經濟金融形勢通報會上,銀監會主席尚福林透露了對目前銀行業操作風險的擔憂,他指出,“今年以來,銀行業案件數量和涉案金額都呈現上升趨勢。”

這已經是尚本人連續三個季度強調金融機構的操作風險。

監管機構進一步要求,銀行業金融機構要結合實際情況,開展操作風險隱患排查,強化案件防范長效機制建設,而進一步規范銀行從業人員行為被放在了首位,“防范員工參與民間融資引發案件風險。”

一線分支機構是重點

在銀監會日常監管中,通過資本管理和市場準入的方式,已經將案件的防范、內控的管理和銀行所有經營緊密聯系在一起,商業銀行總行深知其中的厲害。

12月4日,一位股份制銀行高管告訴記者,小到一個次級債的發行,“如果內控沒有管理好,如果一個重大案件發生,這就可能一票否決。”

不過,這仍然無法阻擋2012年中國銀行業重大案件的高發態勢。

來自監管部門的資料顯示,今年上半年,涉資千萬元和億元以上的案件數量和涉案金額同比均顯著增長,信貸領域案件較為突出,外部騙貸手段呈現多樣化,票據領域爆發重大惡性案件,銀行員工參與民間借貸、非法集資引發的案件頻發。

監管部門總結了三大特點:首先,內控失范是主因,監管機構將案件防控的重點放在了銀行一線柜員上,近期個別銀行的理財產品風險事件便可歸屬為此類;其次,隨著實體經濟,尤其是部分企業經營狀況的惡化,大額授信企業負責人失蹤、跑路或被刑拘等引發的案件風險持續爆發;再次,涉及民間借貸的案件風險繼續蔓延,銀行員工參與民間高利貸和非法集資案件仍然高發,前期民間借貸活躍的浙江、內蒙古等地,因民間借貸資金鏈斷裂,風險還在向銀行業傳遞。

“這里面既有在經濟下行壓力增大的宏觀背景下,部分企業和個人鋌而走險的外部因素,同時也暴露出部分銀行業金融機構激勵約束機制扭曲、內控管理失效、對員工違規行為失察失糾。”一位地方銀監局官員如是說,一些基層分支機構,依然保留著粗放式的、片面追求“效益第一”的經營發展思路,重業務、輕管理。

當內控與效益兩者發生矛盾時,往往是“業務開拓先行、內控管理讓路”,案件就成為偶然中的必然。更有甚者,部分銀行管理人員出于眼前利益,在企業已經面臨違約的情況下,內外部勾結,寄希望于通過借新還舊的方式,幫助企業掩蓋風險,最終加劇了銀行損失的程度。

因此,監管機構再三強調,要強化違規問責和案件報送制度。各銀行業金融機構要杜絕案件報送和移送工作中的被動麻木現象,嚴禁遲報瞞報。

理財應回歸委托本質

事實上,早在2012年初,監管機構在關注商業銀行興起的投資業務時,就將視野投向了銀基(私募產業基金)合作

“模式是商業銀行理財資金投資做基金,基金再將錢投到項目里去,然后這個項目形成一個公司,此種模式下,銀行近乎承擔了全額風險,實質是理財投貸。”上述監管中層說。

“我們現在實質上將理財做成了存款。”上述監管人士給出的解決方案是,一定要將理財與存款分開,讓理財回歸其委托的本質屬性,理財本身是信托關系,不是信用中介的關系,也就是銀行的理財業務真正回歸到資產管理的屬性。

無論是信托計劃還是資金池業務,銀行理財只有回歸其委托性質,理財產品才能真正做到“買者自負”,“銀行才能將其風險隔離開。就像紅娘一樣的,你們兩人談戀愛她介紹一下,談不談成,她都不承擔任何風險。”

不過,監管機構加強“影子銀行”業務監管乃大勢所趨。

中金公司認為,相關理財產品事件可能會加快監管的步伐,比如對銀行承擔實質兜底風險的融資方式增加撥備計提和資本金要求,加強對操作風險的監管(操作風險的資本計提要求即將在2013年1月1日開始執行)等。

標簽:
主站蜘蛛池模板: 新密耐火材料厂家价格-河南郑州荣盛窑炉耐火材料有限公司 | 加药装置-排油烟装置-工业滤水器-连云港灵动 | 气动球阀,电动蝶阀,调节阀,衬氟阀门,水利控制阀,大口径阀门生产厂家-上海百钢阀门集团有限公司-官网,上海阀门品牌 | 首页-南德电气集团-电能质量产品解决方案|能源数字化系统解决方案|新能源检测评估服务|电力/光伏/储能EPC工程总承包 | 诸城市瑞特机械有限公司_洗筐机,周转箱,托盘清洗机,风淋室 | 精细筛-振动筛-滚筒筛-摇摆筛-平面回转筛-筛分机械设备-新乡德科筛分机械公司 | 射频导纳物位开关|雷达液位计|安全光栅光幕传感器|音叉料位开关|两级跑偏开关|双向拉绳开关|纵向撕裂保护装置-山东卓信机械有限公司 | 泰安led显示屏-泰安户外裸眼3D显示屏-扩声系统-舞台灯光机械-电子屏-肥城宁阳新泰东平-泰安市奇美特电子有限公司 | 幼儿园设计公司/南昌酒店装修/办公室/餐厅/民宿/店面/展厅/装修设计公司-益昌装饰集团 | 液体灌装机_全自动灌装机_大桶灌装机_200L灌装机_涂料油漆灌装机-昆山灌装自动化设备有限公司 | 上进电缆(嘉兴)股份有限公司官网 - 光伏电缆|防火电缆|电力电缆|铝合金电缆专业生产厂家 | 蒸汽流量计_涡轮流量计_涡街流量计_雷达液位计_污水流量计_分体式_大口径工业流量计-江苏长顺仪表 | 蒸汽发生器-电加热蒸汽发生器、燃油蒸汽发生器、燃气蒸汽发生器设备厂家-诺贝思蒸汽发生器 | 信管飞软件官网 - 亚拓软件旗下精细化管理软件、进销存管理软件、混凝土ERP、通风设备ERP、风管报价软件、出纳软件、送货单打印软件、ERP软件等免费下载 | 可可英语-年轻人的英语听说训练平台 | 模具|数控加工-车床加工-精密数控铣床-东莞市方菱精密模具有限公司专注零件及模具加工 | 自动隔油提升设备,消防稳压一体设备,苏州不锈钢消防水箱,污水提升设备厂家,无负压变频供水设备厂家-苏州脉泉供水设备有限公司 | 展馆展厅设计_数字多媒体展厅_3D全息投影_三维动画制作_企业宣传片|深圳市华南数字科技有限公司 斩天手游网_高质量手机游戏下载中心 | 柚墨yomoer官网_PPT模板_工作总结PPT模板下载_个人简历模板 | 长春互联网运营值选星广传媒,长春短视频运营,长春新媒体运营,长春互联网运营,长春抖音运营,吉林视频号代运营,吉林快手代运营,短视频推广公司,公众号运营,微博运营,新媒体运营 | 专业无机盐,化工产品检测公司,水处理剂检测公司,第三方水质检测机构—准诺检测 | 无线对讲机系统-中继台-山区隧道信号覆盖-贝亚特 | 威海电子电镀,山东五金电镀,威海镀镍,山东镀铜镍铬-威海鑫镱金属制品厂 | 塑胶模具定制,提供注塑加工服务,塑料模具制造厂_博腾纳公司 | 履带式移动破碎站-移动筛分站-移动碎石机-破碎机_山东奥凯诺矿机 | 液压万能试验机价格_电子万能试验机|摩擦磨损试验机厂家-济南辰达试验机制造有限公司 | 山西配电柜,高低压成套柜,太原高低压柜,山西开关柜,箱变壳体_山西雷隆电柜电气设备有限公司 | 拼装式电磁屏蔽室厂家,屏蔽机柜生产厂家,电波暗室制造商,屏蔽配件-常州麦思恩屏蔽机柜生产厂家 | 暖气片-工程暖气片厂家【专注工程暖气片30年】-北铸暖气片 | 深圳办公室装修_高端写字楼设计费用_企业装修报价公司-深圳长红装饰 | 郑州润滑油展-第16届中国润滑油、脂及汽车养护展览会-2025年5月27-28日-郑州国际会展中心 | 找刑事辩护律师_找深圳刑事律师多少钱★王平聚【清华博士/刑法教授】 | 江西铭鑫冶金设备有限公司-破碎机,铜米机,选矿摇床,电池回收设备 | 箱式电炉,箱式烧结炉,箱式马弗炉,箱式实验炉,高温箱式电阻炉,箱式加热炉,箱式退火炉,箱式真空气氛炉洛阳研博炉业有限公司 | 项目可行性研究报告_稳评能评节能报告_节能报告收费标准-智汇中经(上海)管理咨询有限公司 | 上海巧质家具有限公司| 苏州温测仪器有限公司-苏州炉温跟踪仪|苏州隔热箱|苏州炉温测试仪|苏州恒温恒湿箱 | 湖南净声源环保科技有限公司是一家专业从事噪声治理和建筑声学设计生态环境综合治理服务的企业,专业从事株洲电梯隔音治理,湘潭中央空调降噪处理,衡阳邵阳冷却塔噪音治理,岳阳常德大型风机噪声隔音降噪,张家界空压机噪声治理,益阳配电房变压器噪声治理,专业郴州永州工厂企业车间噪声治理,怀化娄底专业机械设备减振降治理,武汉噪音治理隔音降噪公司,孝感噪音治理,立式球磨机的噪声控制,专业隔音降噪公司,、以及各类机械动力设备减振降噪噪声治理的公司,同时为客户提供咨询与解决方案 | 液压油缸_液压系统_液压泵站生产厂家-浙江汉达机械专注液压行业21年 | 浙江创洁卫生消杀有限公司-浙江杀虫公司,温州消杀公司,温州灭鼠公司,灭蟑螂,灭蚊蝇,灭跳蚤,灭书虱,灭臭虫,灭螨虫,白蚁防治,房间消毒除味等专业服务 | 耐磨焊条_高硬度堆焊焊条_碳化钨合金耐磨焊丝_北京耐默 |