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理論研究

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融資租賃行業(yè)需走向?qū)I(yè)化經(jīng)營

作者:李小濤 日期:2012-12-27 9:22:53 人氣:1063 評論:

國銀金融租賃有限公司董事長王翀

金融租賃業(yè)自引入中國已發(fā)展近30年,取得了許多突破和成績;作為金融板塊內(nèi)的新興行業(yè),租賃業(yè)在“摸著石頭過河”的過程中也難免遭遇到種種困境,比如租賃公司自身定位不清晰、行業(yè)內(nèi)無序的同質(zhì)化競爭,通過短期資金支持長期項目,再加上目前國內(nèi)還缺乏相關(guān)的稅收政策支持,以及行業(yè)法規(guī)尚待完善等,租賃行業(yè)可謂是在“艱難中前行”。

如今,在租賃行業(yè)發(fā)展到一個新的十字路口之際,租賃行業(yè)的領(lǐng)軍者——國家開發(fā)銀行旗下的國銀金融租賃有限公司(下稱“國銀租賃”)董事長王翀接受了專訪。王翀認為,目前租賃行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,需要邁向?qū)I(yè)化經(jīng)營之路,也要為未來可能要走的資產(chǎn)證券化做好準備。目前行業(yè)的監(jiān)管較為嚴格,相關(guān)的法律法規(guī)尚需完善;而在宏觀調(diào)控的大背景下,銀行信貸收緊,實體經(jīng)濟對租賃的需求有所增加,同時也對租賃公司的風險管理能力提出了更高要求。

粗放式增長已近尾聲,租賃公司需業(yè)精于專、深耕細作

記者:目前租賃行業(yè)面臨的主要問題有哪些方面?

王翀:主要有以下三個方面:第一是作為市場主體的租賃公司,很多還對自身的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)定位不清晰。目前租賃行業(yè)尚處于發(fā)展初期,一些租賃公司還處于找方向的階段,缺乏創(chuàng)新,盲目跟跑,導致無序競爭,使得租賃行業(yè)收益水平不斷下降,行業(yè)增長模式簡單、粗放。

缺乏穩(wěn)定的中長期資金來源是租賃行業(yè)面臨的第二個問題。目前租賃公司的融資渠道狹窄,主要依靠股東增資和銀行貸款,其中銀行貸款約占業(yè)務(wù)量的80%甚至更多,而短期資金用于長期項目的現(xiàn)象較為普遍,存在一定的流動性風險及資金周轉(zhuǎn)壓力。

第三是政策環(huán)境有待完善。目前租賃行業(yè)的稅收等相關(guān)政策跟行業(yè)的發(fā)展速度還不能匹配,監(jiān)管部門對一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審核也較為保守,不能充分體現(xiàn)和發(fā)揮租賃行業(yè)的特點和優(yōu)勢。此外,租賃行業(yè)專業(yè)人才稀缺,租賃公司之間互相“挖墻腳”,國銀租賃也面臨著新成立的同業(yè)公司不斷爭搶人才的壓力。

記者:在行業(yè)處于粗放式增長的情況下,你認為租賃公司應當如何應對?

王翀:可以斷定這種粗放式的增長已近尾聲,未來的成敗將更多取決于專業(yè)化經(jīng)營的水平。當規(guī)模擴張到一定時期,重新審視自身的定位,實施差異化的競爭策略,是業(yè)內(nèi)很多公司都必須面對的問題。就國銀來說,我們將選定重點行業(yè)和重點方向,通過專業(yè)化的產(chǎn)品,打造自身的特色和品牌,形成市場的差異化競爭優(yōu)勢。在經(jīng)歷簡單粗放的規(guī)模擴張后,租賃公司必然會面臨資本持續(xù)增長能力不足的情況,這時轉(zhuǎn)變策略,提高資金使用效率就成為迫切需要解決的問題。

關(guān)于專業(yè)化發(fā)展的問題,我認為租賃公司可以通過設(shè)立子公司等方式深耕細作。國銀租賃在飛機、商用車、工程機械租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的規(guī)模和實力已足以成立專業(yè)的子公司,但由于監(jiān)管還沒有放開,目前公司的飛機租賃業(yè)務(wù)在嘗試事業(yè)部制運作。

大力發(fā)展經(jīng)營性租賃,增加中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)收入

記者:租賃公司應當如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高資金收益?

王翀:租賃公司要明確定位,專注于租賃市場,減少與銀行競爭開展類信貸的融資租賃產(chǎn)品,要將業(yè)務(wù)重心逐步轉(zhuǎn)向能夠發(fā)揮租賃特色和優(yōu)勢的傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域中去,如大力拓展經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù),因為經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)是租賃特色最鮮明的,是銀行無法取代的。

記者:未來關(guān)于租賃會計準則主要改變在哪里?租賃行業(yè)如何應對這種變化?

王翀:在新租賃會計準則下,不再區(qū)分融資租賃和經(jīng)營租賃;新準則要求承租人在資產(chǎn)負債表中確認一項與租賃相關(guān)的使用權(quán)資產(chǎn)和一項租金支付義務(wù),實際上是將經(jīng)營租賃模式下承租人的表外融資納入了表內(nèi)核算,弱化了經(jīng)營性租賃的表外融資功能。

為適應這種會計準則的變化,未來的趨勢將會是經(jīng)營性租賃產(chǎn)品的租賃期限適當?shù)乜s短,賬面租金在整個租賃標的物中所占比例會越來越小,為此租賃公司要承擔更大的殘值風險,相應地也必然會提高租金的價格。

記者:租賃公司如何通過創(chuàng)新提高效益?在資產(chǎn)證券化方面有何進展?

王翀:提升效益的方式有多種,包括加強管理、降低融資成本、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加中間業(yè)務(wù)收入或擴大表外資產(chǎn)等,還可以通過聯(lián)合租賃、委托租賃、資產(chǎn)證券化、租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。就拿資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來說,租賃公司可提前實現(xiàn)部分預期收益,還可以騰出資產(chǎn)規(guī)模用于發(fā)展新的業(yè)務(wù),既能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),又打破了規(guī)模限制,提高了資本使用率,可謂一舉多得。

對租賃公司來說,資產(chǎn)證券化是增加資產(chǎn)流動性的重要手段,同時又可以有效解決資金來源問題。目前,資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在國內(nèi)的審批較為嚴格,還只是各租賃公司探索的一個途徑,我們也在積極爭取。一旦渠道被打通,將緩解租賃公司目前面臨的多方面的問題。

當然,要成功推動資產(chǎn)證券化,必須建立在租賃公司有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上。就適合資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品而言,關(guān)鍵是承租人分布廣泛、風險較為分散,按照證券化產(chǎn)品的要求需要有不同行業(yè)、不同承租人以及不同產(chǎn)品的組合,比如說風險相對較小、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的商用車、工程機械、中小企業(yè)設(shè)備、印刷設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備等產(chǎn)品都比較適合。

宏觀調(diào)控刺激行業(yè)需求,考驗租賃公司風控能力

記者:目前宏觀調(diào)控的大背景下,經(jīng)濟增長放緩的預期對租賃行業(yè)有什么影響?在地方政府新一輪投資熱潮的推動下,應當如何抓住這個機遇?

王翀:近兩三年來國家宏觀調(diào)控力度較大,對銀行信貸控制從嚴,企業(yè)的貸款融資渠道變窄,增加了對租賃的需求,對租賃行業(yè)來說實為利好。另一方面,在國民經(jīng)濟增速放緩的宏觀環(huán)境下,企業(yè)實體的盈利能力普遍降低,租賃項目存在不能如期還租的風險,租賃公司的風險控制和保持較低資產(chǎn)不良率壓力增加,對其風險管理能力形成了挑戰(zhàn)。

目前,各地方政府迎來新一輪投資熱潮,由于國家開發(fā)銀行的宗旨是服務(wù)于國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟發(fā)展,與各地政府保持著長期緊密的合作關(guān)系,國銀租賃得益于國開行的資源優(yōu)勢,與相關(guān)地方政府在業(yè)務(wù)合作中建立了良好的互惠關(guān)系,在同行業(yè)中具有較為明顯的優(yōu)勢。

記者:國銀租賃作為行業(yè)領(lǐng)軍者,在配套政策支持以及行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)方面有什么建議?

王翀:金融租賃是與實體經(jīng)濟緊密相結(jié)合的,對緩解企業(yè)資金壓力、擴大生產(chǎn)、促進銷售起到了積極的作用,國家在制定政策時應該考慮給予租賃行業(yè)更加充分的發(fā)展空間。

我們呼吁融資租賃法能夠盡快出臺,改善目前的法制環(huán)境,使租賃行業(yè)能夠在完善、規(guī)范的監(jiān)管環(huán)境下取得長足發(fā)展。希望租賃立法能夠充分考慮租賃產(chǎn)品對實體經(jīng)濟的促進作用,使得配套法律能夠支持和促進租賃行業(yè)健康發(fā)展,同時要加強對出租人作為債權(quán)人和所有權(quán)人的保護。

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